Private Pflege­versicherung –
Damit Pflege keine finanzielle Last wird

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur etwa die Hälfte der tatsächlichen Pflegekosten. Wer im Pflegefall nicht auf Ersparnisse zurückgreifen oder die Familie belasten möchte, braucht eine private Ergänzung. Wir beraten Sie persönlich, welcher Tarif Ihre individuelle Pflegelücke schließt.

Was ist eine private Pflegeversicherung, und warum reicht die gesetzliche oft nicht aus?

Jeder Krankenversicherte ist automatisch über die gesetzliche Pflegepflichtversicherung abgesichert. Doch im Pflegefall übernimmt diese häufig nur einen Teil der tatsächlichen Kosten. Die entstehende Versorgungslücke müssen Betroffene oft selbst tragen, manchmal mit Ersparnissen oder Vermögen.

Mit der AXA Pflegevorsorge VARIO können Sie individuell vorsorgen und Ihr Pflegetagegeld flexibel an Ihren persönlichen Bedarf anpassen – je Pflegegrad und Lebenssituation. So schaffen Sie finanzielle Sicherheit für den Fall, dass Pflege plötzlich zum Thema wird.

Welche Tarife gibt es, und was leisten sie?

Die Pflegevorsorge VARIO bietet drei Pakete, die sich in den abgesicherten Pflegegraden und der monatlichen Leistungshöhe unterscheiden. Alle Tarife gelten ohne Wartezeiten und gelten europaweit:

Leistung Grundschutz Komfortschutz Premiumschutz
Geeignet für Schwere Pflegefälle Ausgewogene Vorsorge Umfassende Absicherung
Pflegegrade 4–5 2–5 1–5
Wartezeit Keine Keine Keine
Leistungsanpassung Erhöhungsmöglichkeiten lt. Tarif Erhöhungsmöglichkeiten lt. Tarif Erhöhungsmöglichkeiten lt. Tarif
Beitragsbefreiung Ab Pflegegrad 4 Ab Pflegegrad 4 Ab Pflegegrad 4
Flexible Anpassung ✓ ✓ ✓
Besonderheit Fokus auf schwere Pflege Gute Balance Beitrag / Leistung Schutz bereits ab Pflegegrad 1
Wir beraten Sie gerne persönlich, welcher Tarif Ihre individuelle Pflegelücke optimal schließt.

Für wen lohnt sich eine private Pflege­versicherung?

Für Menschen, die selbstbestimmt bleiben möchten

Pflegebedürftigkeit kann jeden treffen, auch unabhängig vom Alter. Eine private Pflegevorsorge kann helfen, finanzielle Sicherheit zu schaffen und im Pflegefall selbstbestimmt Entscheidungen treffen zu können.

Für Menschen, die Angehörige entlasten möchten

Pflege kann schnell hohe Kosten verursachen. Mit einer privaten Pflegevorsorge lassen sich finanzielle Belastungen reduzieren und die eigene Unabhängigkeit bewahren.

Für Menschen, die frühzeitig vorsorgen möchten

Je früher Sie vorsorgen, desto einfacher ist es häufig, langfristig passenden Schutz aufzubauen. Frühzeitige Vorsorge schafft Planungssicherheit, unabhängig von der Lebensphase.

Für gesetzlich und privat Krankenversicherte

Die gesetzliche bzw. private Pflichtpflegeversicherung übernimmt häufig nur einen Teil der tatsächlichen Kosten. Eine zusätzliche Pflegevorsorge kann helfen, Versorgungslücken individuell abzusichern.

Was leistet die private Pflege­versicherung, und was nicht?

Das bietet Ihre AXA Pflegevorsorge:

  • Monatliches Pflegetagegeld Je nach vereinbartem Pflegegrad erhalten Sie finanzielle Unterstützung, frei verwendbar, z. B. für häusliche oder stationäre Pflege.

  • Flexible Vorsorge passend zu Ihrer Lebenssituation Die Leistungen können individuell an Ihren persönlichen Bedarf angepasst werden.
  • Beitragsbefreiung im Pflegefall

  • Ab Pflegegrad 4 entfällt die Beitragszahlung, Ihr Versicherungsschutz bleibt bestehen.

  • Anpassungsmöglichkeiten des Versicherungsschutzes je nach Tarif können Leistungen zu bestimmten Zeitpunkten angepasst werden, teilweise ohne erneute Gesundheitsprüfung.

  • Keine Wartezeiten bei AXA Pflegevorsorge VARIO der Versicherungsschutz richtet sich nach den vereinbarten Vertragsbedingungen.

Das sollten Sie wissen:

  • Die private Pflegevorsorge ergänzt die gesetzliche bzw. private Pflegepflichtversicherung Sie dient dazu, mögliche Versorgungslücken individuell abzusichern.
  • Pflegebedürftigkeit kann jedes Alter betreffen Nicht nur ältere Menschen können pflegebedürftig werden, auch Krankheit oder Unfall können dazu führen.
  • Früh vorsorgen lohnt sich häufig
  • Ein früher Einstieg kann helfen, langfristig passenden Versicherungsschutz aufzubauen.
  • Der Abschluss erfolgt auf Basis einer Gesundheitsprüfung Je nach individueller Situation gelten die jeweiligen Annahmerichtlinien.

Was die Pflegelücke im Alltag bedeutet – drei Beispiele

Pflege zu Hause nach Krankheit:

Nach einer schweren Erkrankung wird eine Person pflegebedürftig und benötigt Unterstützung im Alltag. Häufig entstehen zusätzliche Kosten für Betreuung, Hilfsmittel oder Umbauten in der Wohnung. Eine private Pflegevorsorge kann helfen, finanzielle Freiräume zu schaffen.

Pflege im Heim:

Mit zunehmender Pflegebedürftigkeit können die Kosten für stationäre Pflege deutlich steigen. Die gesetzliche bzw. private Pflegepflichtversicherung übernimmt häufig nur einen Teil der tatsächlichen Kosten. Eine ergänzende Pflegevorsorge kann helfen, finanzielle Belastungen zu reduzieren.

Pflege nach Unfall – auch in jungen Jahren:

Pflegebedürftigkeit betrifft nicht nur ältere Menschen. Auch nach Krankheit oder Unfall kann plötzlich Unterstützung notwendig werden. Eine frühzeitige Absicherung kann helfen, finanzielle Sicherheit zu schaffen.

Häufige Fragen zur privaten Pflegeversicherung

Die Pflegepflichtversicherung ist für jeden gesetzlich oder privat Krankenversicherten Pflicht. Sie übernimmt jedoch nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten. Eine private Pflegeversicherung, wie die AXA Pflegevorsorge VARIO, ergänzt diese Pflichtleistung und schließt die verbleibende Lücke.

Der Pflege-Bahr ist eine staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung. Wer mindestens 10 Euro im Monat einzahlt, erhält einen Staatszuschuss von 5 Euro im Monat, also 60 Euro pro Jahr. Es gibt keine Gesundheitsprüfung, allerdings gilt eine Wartezeit von fünf Jahren.

Die passende Höhe des Pflegetagegelds hängt von Ihrer persönlichen Lebenssituation und dem gewünschten Absicherungsniveau ab. Ziel ist es, mögliche Versorgungslücken im Pflegefall zu reduzieren und finanzielle Belastungen abzufedern. Dabei spielen Faktoren wie Pflegegrad, Wohnsituation und persönliche Wünsche eine wichtige Rolle. Wir beraten Sie gerne individuell zu Ihrem passenden Absicherungsbedarf.

Die Dynamik unterstützt dabei, den Versicherungsschutz langfristig aktuell zu halten. Denn Pflegekosten können im Laufe der Zeit steigen, regelmäßige Anpassungen helfen, die finanzielle Absicherungen an veränderte Lebensumstände anzupassen.

Ab Pflegegrad 4 muss der Versicherte keine Beiträge mehr zahlen, obwohl der volle Versicherungsschutz weiterhin gilt. Das ist eine wichtige Entlastung, da im Pflegefall meist ohnehin hohe Kosten anfallen.

Je nach Tarif kann der Versicherungsschutz zu bestimmten Zeitpunkten angepasst werden. Das schafft Flexibilität, wenn sich Lebensumstände oder der persönliche Absicherungsbedarf verändern.

 Je früher Sie vorsorgen, desto einfacher lässt dich häufig langfristig passender Schutz aufbauen. Viele Menschen entscheiden sich bereits in jüngeren Jahren für eine Pflegeversicherung, auch weil der Abschluss in der Regel auf einer Gesundheitsprüfung basiert.

Diese Versicherungen ergänzen Ihre private Pflegeversicherung

Krankenzusatzversicherung

Wer gesetzlich krankenversichert ist, kann sich mit einer Krankenzusatzversicherung einzelne PKV-Leistungen wie Chefarztbehandlung oder bessere Zahnleistungen hinzubuchen, ohne vollständig in die PKV zu wechseln.

Private Krankenversicherung

Die PKV bietet umfassenden Gesundheits­schutz auf Privatpatientenniveau mit freier Arztwahl, Chefarztbehandlung und kürzeren Wartezeiten. Wer gut für den Pflegefall vorsorgt, sollte auch seine Gesundheitsversorgung optimal absichern.

Private Altersvorsorge

Eine Pflegeversicherung sichert die Pflegekosten, eine private Rentenversicherung sichert den allgemeinen Lebensunterhalt im Alter. Beide zusammen sorgen dafür, dass der Lebensstandard auch in den letzten Lebensjahren erhalten bleibt.