Mietkaution als Bürgschaft –
Liquidität schonen statt Kapital binden

Wer gewerbliche Räume mietet, muss dem Vermieter in der Regel eine Kaution hinterlegen. Als Barkaution bindet das Kapital, das im Betrieb fehlt. Mit einer Mietkautionsbürgschaft von AXA stellen wir dem Vermieter die Sicherheit bereit, die er verlangt, ohne dass Sie Liquidität abgeben müssen.

Was ist eine Mietkautions­bürgschaft, und wie funktioniert sie?

Beim Abschluss eines gewerblichen Mietvertrages verlangen Vermieter häufig eine Sicherheitsleistung. Diese dient dazu, den Vermieter gegen Mietausfälle, Schäden und weitere Ansprüche aus dem Mietverhältnis abzusichern. Üblicherweise wird die Sicherheit als Barkaution hinterlegt oder durch eine Bürgschaft sichergestellt.

Beide Varianten haben Nachteile: Eine Barkaution bindet Liquidität, die dem Unternehmen dann nicht mehr für Investitionen oder laufende Kosten zur Verfügung steht. Eine Bankbürgschaft kann die Kreditlinie bei der Hausbank belasten und den finanziellen Spielraum einschränken.

Die Mietkautionsbürgschaft von AXA bietet eine flexible Alternative: AXA übernimmt die Bürgschaft gegenüber dem Vermieter. Gegen eine überschaubare Jahresprämie bleibt die Liquidität des Unternehmens erhalten und die Bankverbindung wird entlastet.

Welche Vorteile bietet die Mietkautionsbürgschaft gegenüber einer Barkaution?

Die Mietkautionsbürgschaft von AXA bietet gegenüber einer klassischen Barkaution oder Bankbürgschaft klare wirtschaftliche Vorteile:

Merkmal Barkaution Bankbürgschaft AXA Bürgschaft
Liquidität bleibt im Unternehmen – ✓ ✓
Keine Belastung der Bankkreditlinie ✓ – ✓
Unabhängigkeit von der Hausbank ✓ – ✓
Günstige Prämie statt Kapitalverlust – bedingt ✓
Einfache Online-Abwicklung – – ✓
Volles Vertrauen beim Vermieter ✓ ✓ ✓
Bürgschaftsrahmen bis 1 Mio. Euro möglich. Abruf der Bürgschaft bereits nach 30 Minuten über das Online-Portal.

Für welche Unternehmen lohnt sich die Mietkautions­bürgschaft?

Gewerbetreibende mit hohem Kautionsbedarf

Je höher die Miete für Betriebsräume, Lager oder Werkstätten, desto höher fällt die geforderte Kaution aus. Mehrere Monatsmieten als Barkaution zu binden ist gerade für Unternehmen mit engem Liquiditätspuffer wirtschaftlich schmerzhaft. Die Bürgschaft löst dieses Problem vollständig.

Baugewerbe und Handwerk mit Mietbedarf auf Baustellen

Unternehmen des Bau- und Baunebengewerbes benötigen häufig vorübergehend gemietete Räume, Lager oder Unterkünfte für Bauprojekte. Auch hier schont die Kautionsbürgschaft die Liquidität und schützt gleichzeitig die Bankverbindung vor unnötiger Belastung.

Wachsende Unternehmen mit mehreren Mietobjekten

Wer an mehreren Standorten tätig ist oder regelmäßig neue Flächen anmietet, müsste ohne Bürgschaft erhebliche Kapitalmengen in Barkautionen binden. Die AXA Kautionsversicherung ermöglicht es, diese Mittel im Betrieb zu halten und stattdessen eine kalkulierbare Jahresprämie zu zahlen.

Was leistet die Bürgschaft, und worauf ist zu achten?

Das bietet die Mietkautionsbürgschaft:

  • AXA übernimmt gegenüber dem Vermieter die Bürgschaft für die vereinbarte Kautionshöhe
  • Keine Bareinzahlung erforderlich, volle Liquidität bleibt im Unternehmen
  • Keine Belastung der Bankverbindung oder Kreditlinie
  • Online-Abwicklung über das AXA BonLine® Portal, Bürgschaftsurkunde nach ca. 30 Minuten abrufbar
  • Bürgschaftsrahmen bis zu einer Million Euro möglich
  • Preisgünstige Alternative zum Avalkredit der Bank

Das sollten Unternehmen wissen:

  • AXA übernimmt die Bürgschaft im Außenverhältnis gegenüber dem Vermieter, hat aber im Innenverhältnis einen Rückgriffsanspruch gegen den Mieter, wenn sie den Bürgschaftsfall regulieren muss
  • Die Bürgschaft ist eine Absicherung für den Vermieter, kein Freifahrtschein für Mietausfälle oder Schäden
  • Für den Abschluss sind Bonitätsnachweise erforderlich; die Prämie und der Bürgschaftsrahmen richten sich nach Umsatz und Bonität
  • Die Jahresprämie ist als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar

Wenn Kapital im Betrieb bleiben soll – drei Szenarien

Neuer Standort für einen Handwerksbetrieb:

Ein Berliner Elektrobetrieb mietet eine neue Werkhalle für monatlich 3.500 Euro. Der Vermieter verlangt eine Mietkaution von drei Monatsmieten, also 10.500 Euro. Statt diesen Betrag als Barkaution zu hinterlegen, nutzt das Unternehmen eine Mietkautionsbürgschaft von AXA. Das Kapital bleibt verfügbar und kann weiterhin für Material, Personal oder neue Aufträge eingesetzt werden.

Mehrere Gewerbeobjekte eines Unternehmens:

Ein mittelständisches Bauunternehmen nutzt gleichzeitig mehrere Lager- und Büroflächen an unterschiedlichen Standorten. Für alle Mietobjekte werden Kautionssicherheiten verlangt, die schnell hohe Summen binden können. Mit einer Mietkautionsbürgschaft von AXA lassen sich diese Sicherheiten flexibel abdecken, ohne die eigene Liquidität unnötig zu belasten.

Junges Unternehmen in der Aufbauphase:

Ein neu gegründetes Unternehmen möchte zusätzliche Geschäftsräume anmieten, um weiter zu wachsen. Der Vermieter fordert eine Mietkaution als Sicherheit. Statt wertvolles Startkapital als Barkaution zu blockieren, nutzt das Unternehmen eine Mietkautionsbürgschaft von AXA und behält finanzielle Flexibilität für Investitionen und laufende Betriebskosten.

Häufige Fragen zur Mietkautionsbürgschaft

Bei der Barkaution hinterlegt der Mieter echtes Kapital auf einem Sonderkonto, das ihm bis zum Ende des Mietverhältnisses nicht zur Verfügung steht. Die Bankbürgschaft belastet die Kreditlinie bei der Hausbank. Die Versicherungsbürgschaft von AXA schützt den Vermieter ebenso zuverlässig, ohne dass der Mieter Kapital bindet oder seine Bankverbindung belastet.

Über das AXA BonLine® Online-Portal steht die Bürgschaftsurkunde in der Regel bereits nach etwa 30 Minuten zum Download bereit. Das ermöglicht schnelles Handeln beim Abschluss von Mietverträgen.

Für Unternehmen des Bau- und Baunebengewerbes sind Bürgschaftsrahmen bis zu einer Million Euro möglich. Für größere Bedarfe bietet AXA individuelle Lösungen an. Der konkrete Rahmen richtet sich nach Umsatz und Bonität des Unternehmens.

Ja. AXA zahlt an den Vermieter, wenn dieser berechtigt die Bürgschaft in Anspruch nimmt. AXA hat dann im Innenverhältnis einen Rückgriffsanspruch gegen den Mieter. Die Bürgschaft ist kein Freifahrtschein für Mietausfälle, sondern eine Liquiditätslösung für die Kaution.

Ja. Ein Bürgschaftsrahmen kann für mehrere Mietobjekte genutzt werden. Solange der Gesamtbetrag der abgerufenen Bürgschaften innerhalb des vereinbarten Rahmens liegt, ist keine weitere Antragstellung erforderlich.

Ja. Die Jahresprämie für eine betriebliche Kautionsbürgschaft ist als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar. Im Einzelfall empfehlen wir die Rücksprache mit dem Steuerberater.

Für den Standardtarif BonLine® M werden die Bonität und der Jahresumsatz des Unternehmens geprüft. Für größere Rahmen oder individuelle Lösungen werden Bilanzen der letzten Geschäftsjahre sowie aktuelle Daten zum laufenden Geschäftsjahr benötigt. Gerne beraten wir Sie persönlich und erstellen ein individuelles Angebot.

Diese Versicherungen ergänzen Ihre Mietkautionsbürgschaft

Mängelgewährleistungs­bürgschaft

Wer Gewerberäume nutzt und gleichzeitig als Auftragnehmer im Bau- oder Handwerksbereich tätig ist, kann nach Projektabschluss eine Mängelgewähr­leistungsbürgschaft benötigen. AXA bietet passende Bürgschaftslösungen über die BonLine® Produktlinie.

Betriebshaftpflicht­versicherung

Unternehmen sollten sich nicht nur gegen Kautionsforderungen absichern, sondern auch gegen Haftungsrisiken im Geschäftsalltag. Die Betriebshaftpflicht­versicherung von AXA schützt vor Schadensersatzansprüchen Dritter und ergänzt den betrieblichen Versicherungsschutz sinnvoll.

Vorauszahlungsbürgschaft

Wenn Auftraggeber vor Beginn eines Projekts Vorauszahlungen leisten und diese abgesichert werden sollen, kommt die Vorauszahlungsbürgschaft zum Einsatz. Sie schützt beide Vertragsparteien und schont gleichzeitig die Liquidität des Unternehmens.