Private KFZ-Versicherung –
Der richtige Schutz für Ihr Fahrzeug, persönlich beraten

Ob KFZ-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko: der passende Versicherungsschutz hängt von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend ist unter anderem das Fahrzeug, das Fahrverhalten und Ihre persönliche Situation. Eine individuelle Beratung schafft Klarheit und hilft dabei, den passenden AXA-Tarif für Sie zu finden.

Was ist eine KFZ-Versicherung – und welche Arten gibt es?

Die KFZ-Versicherung besteht aus mehreren Bausteinen, die je nach Bedarf kombiniert werden können. Pflicht ist in Deutschland einzig die KFZ-Haftpflicht — ohne sie kann kein Fahrzeug zugelassen werden. Alles darüber hinaus ist freiwillig, aber je nach Fahrzeugwert und Nutzung sehr empfehlenswert.

Grundsätzlich unterscheidet man drei Deckungsstufen: Die KFZ-Haftpflicht deckt Schäden ab, die Sie anderen zufügen. Die Teilkasko schützt zusätzlich Ihr eigenes Fahrzeug bei bestimmten Ereignissen wie Diebstahl, Wildunfall oder Glasbruch. Die Vollkasko geht noch einen Schritt weiter und deckt auch selbst verursachte Unfallschäden sowie Vandalismus am eigenen Fahrzeug ab.

Welche Stufe für Sie sinnvoll ist, hängt vor allem vom Alter und Wert Ihres Fahrzeugs ab. Bei einem Neuwagen oder Leasingfahrzeug ist eine Vollkasko in der Regel unverzichtbar — bei einem älteren Gebrauchtwagen reicht oft die Teilkasko vollständig aus. Ich helfe Ihnen, diese Entscheidung auf einer soliden Grundlage zu treffen.

Welche Deckungsstufen gibt es – und was ist drin?

Je nach Fahrzeugwert oder persönlicher Situation unterscheidet sich Ihr Versicherungsbedarf:

Leistung Haftpflicht Teilkasko Vollkasko
Schäden an anderen Fahrzeugen / Personen ✓ ✓ ✓
Deckungssumme Sach- und Personenschäden 100 Mio. € 100 Mio. € 100 Mio. €
Mallorca-Police (Mietwagen Ausland) ✓ ✓ ✓
Abwehr unberechtigter Ansprüche ✓ ✓ ✓
Diebstahl des Fahrzeugs – ✓ ✓
Wildunfall und Tierschäden – ✓ ✓
Glasbruch – ✓ ✓
Sturm, Hagel, Überschwemmung, Brand – ✓ ✓
Selbst verursachte Unfallschäden am eigenen Fahrzeug – – ✓
Vandalismus am eigenen Fahrzeug – – ✓
Sie sind unsicher, welche Stufe zu Ihrem Fahrzeug passt? Wir beraten Sie gerne persönlich.

Zusätzlich stehen folgende optionale Zusatzleistungen zur Wahl:

  • Werkstattservice (15 % Rabatt auf Kaskoprämie inkl. kostenlosem Ersatzfahrzeug)

  • Fahrerschutz (bei selbst- oder mitverschuldeten Unfällen mit erheblichen Verletzungen)

  • Schutzbrief (Pannen- und Unfallhilfe)

  • Rabattschutz Top (verhindert Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse nach einem Schaden)

Welche Deckungsstufe passt zu wem?

Haftpflicht – für jeden Fahrzeughalter Pflicht

Die KFZ-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben und die Grundlage jeder Fahrzeugversicherung. Ohne sie kann kein Fahrzeug zugelassen werden. Sie schützt andere Verkehrsteilnehmer vor den finanziellen Folgen Ihrer Fehler – nicht aber Sie selbst oder Ihr Fahrzeug.

Teilkasko – empfehlenswert für ältere Fahrzeuge

Wer ein älteres Fahrzeug fährt, für das sich eine Vollkasko kostenmäßig nicht mehr lohnt, ist mit der Teilkasko gut beraten. Sie schützt vor den häufigsten äußeren Schadenursachen: Diebstahl, Unwetter, Wildunfall und Glasbruch. Kein SF-Rabattsystem, aber zuverlässiger Basisschutz für das eigene Fahrzeug.

Vollkasko – unverzichtbar für Neuwagen und Leasingfahrzeuge

Bei Neuwagen, teuren Fahrzeugen oder Leasingverträgen ist die Vollkasko in der Regel Pflicht oder zumindest dringend empfehlenswert. Sie schützt auch dann, wenn Sie selbst den Unfall verursacht haben und deckt Vandalismus ab. Durch die Schadenfreiheitsklasse kann sie mit den Jahren deutlich günstiger werden.

Was zahlt die KFZ-Versicherung – und was nicht?

Das übernimmt Ihre Versicherung:

  • Schäden, die Sie anderen Personen oder Fahrzeugen im Straßenverkehr zufügen (Haftpflicht)
  • Diebstahl, Wildunfall, Glasbruch sowie Sturm-, Hagel- und Brandschäden am eigenen Fahrzeug (Teilkasko)
  • Selbst verursachte Unfallschäden und Vandalismus am eigenen Fahrzeug (Vollkasko)
  • Abwehr unberechtigter Schadensersatzforderungen durch die Versicherung
  • Schäden mit Mietwagen im Ausland über die Mallorca-Police

Das ist nicht versichert:

  • Normale Verschleißschäden und technische Defekte am Fahrzeug
  • Schäden unter vereinbarter Selbstbeteiligung
  • Schäden, die vorsätzlich herbeigeführt wurden
  • Fahrerschäden bei selbstverschuldeten Unfällen (nur mit optionalem Fahrerschutz-Baustein abgedeckt)
  • Schäden durch Fahren unter Alkohol- oder Drogeneinfluss können zur Leistungskürzung führen

Wenn’s passiert – echte Beispiele aus dem Alltag

Auffahrunfall im Stadtverkehr:

Sie fahren an einer roten Ampel auf das Fahrzeug vor Ihnen auf. Der Heckschaden am anderen Auto beträgt 4.500 Euro, dazu kommen Mietwagenkosten. Ihre KFZ-Haftpflicht übernimmt den gesamten Fremdschaden. Ihr eigenes Fahrzeug ist nur mit Vollkasko abgesichert. Eine vereinbarte Selbstbeteiligung wird dabei angerechnet.

Diebstahl in der Nacht:

Ihr Fahrzeug wird über Nacht gestohlen. Mit Teilkasko erhalten Sie den Wieder­beschaffungs­wert des Fahrzeugs, abzüglich vereinbarter Selbstbeteiligung. Ohne Kaskoversicherung tragen Sie den gesamten Verlust selbst.

Hagelschaden nach Unwetter:

Ein Unwetter hinterlässt zahlreiche Dellen auf Motorhaube und Dach. Der Schaden beläuft sich auf über 3.000 Euro. Die Teilkasko übernimmt die Reparaturkosten vollständig, ohne Rückstufung in der Schadenfreiheits­klasse. Eine vereinbarte Selbstbeteiligung wird dabei angerechnet.

Häufige Fragen zur KFZ-Versicherung

Ja, die KFZ-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ohne eine gültige elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) kann kein Fahrzeug zugelassen werden. Wer ohne Haftpflicht fährt, riskiert nicht nur Bußgelder, sondern haftet im Schadensfall unbegrenzt mit seinem Privatvermögen.

Die Teilkasko schützt Ihr eigenes Fahrzeug bei Ereignissen, die von außen kommen: Diebstahl, Glasbruch, Wildunfall, Sturm, Hagel, Brand oder Überschwemmung. Die Vollkasko deckt zusätzlich selbst verursachte Unfallschäden und Vandalismus ab. Für Neuwagen oder teure Fahrzeuge ist die Vollkasko fast immer die richtige Wahl.

Als Faustregel gilt: Wenn der Jahresbeitrag der Vollkasko mehr als ein Drittel des aktuellen Fahrzeugwerts ausmacht, lohnt sich der Wechsel zur Teilkasko. Das ist bei älteren Fahrzeugen ab etwa fünf bis sieben Jahren häufig der Fall. Ich rechne das gerne gemeinsam mit Ihnen durch.

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) belohnt schadensfreies Fahren mit einem wachsenden Rabatt auf die Versicherungsprämie. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höher Ihre SF-Klasse und desto günstiger Ihre Prämie. Ein Schaden führt zur Rückstufung — was mit dem optionalen Rabattschutz verhindert werden kann.

Die Mallorca-Police ist eine im AXA-Tarif enthaltene Leistung, die Ihnen bei der Nutzung eines Mietwagens im Ausland den gleichen Haftpflichtschutz bietet wie in Deutschland. Die Deckungssummen im Ausland sind oft deutlich niedriger — die Mallorca-Police gleicht diesen Unterschied aus.

Die wichtigsten Rabattfaktoren sind die Schadenfreiheitsklasse, der Fahrerkreis, die jährliche Fahrleistung, ein Garagenstellplatz sowie die Zahlweise. Beamte, Richter und Berufssoldaten erhalten bei AXA zudem Sonderkonditionen. Auch Wohneigentümer profitieren von günstigeren Konditionen.

Sichern Sie zunächst die Unfallstelle ab, rufen Sie bei Verletzten den Rettungsdienst und tauschen Sie mit allen Beteiligten Fahrzeugdaten, Versicherungsangaben und Kontaktdaten aus. Fotografieren Sie den Schaden und notieren Sie Zeugen. Melden Sie den Schaden anschließend so schnell wie möglich Ihrer Versicherung — bei AXA ist die Schadenshotline rund um die Uhr erreichbar.

Wenn Sie Ihr Fahrzeug abmelden, endet die Versicherung automatisch. Bereits im Voraus gezahlte Beiträge werden anteilig zurückerstattet. Für ein neues Fahrzeug schließen Sie einen neuen Vertrag ab — dabei kann eine bestehende SF-Klasse in der Regel übertragen werden.

Der Werkstattservice-Baustein bietet Ihnen einen Nachlass auf die Kaskoprämie und stellt im Reparaturfall kostenlos ein Ersatzfahrzeug zur Verfügung. Unsere qualifizierten Partnerwerkstätten geben Ihnen eine mehrjährige Garantie auf die durchgeführten Arbeiten.

Diese Versicherungen ergänzen Ihre KFZ-Versicherung

Haftpflichtversicherung

Die KFZ-Haftpflicht deckt nur Schäden im Straßenverkehr. Als Fußgänger, Radfahrer oder im privaten Alltag schützt Sie die private Haftpflichtversicherung vor weiteren Schadensersatzforderungen.

Rechtsschutzversicherung

Nach einem Unfall mit unklarer Schuldfrage oder Streit mit dem Fahrzeughändler brauchen Sie rechtlichen Beistand. Der Verkehrsrechtsschutz von Roland ist die ideale Ergänzung zu Ihrer KFZ-Versicherung.

Motorradversicherung

Fahren Sie neben dem Auto auch Motorrad? Für Zweiräder gelten eigene Versicherungspflichten und spezifische Tarife. Ich berate Sie gerne zu beiden Fahrzeugen aus einer Hand.