Private Altersvorsorge –
Damit Sie im Alter auf nichts verzichten müssen

Die gesetzliche Rente wird für die meisten Menschen nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Je früher Sie mit der privaten Vorsorge beginnen, desto besser. Wir beraten Sie persönlich, welche Lösung zu Ihrer Lebenssituation, Ihren Zielen und Ihrem Budget passt.

Was ist private Altersvorsorge – und warum ist sie so wichtig?

Die gesetzliche Rentenversicherung steht zunehmend unter Druck: Immer weniger Beitragszahler finanzieren die Renten einer wachsenden Zahl von Rentenempfängern. Die Folge ist eine Versorgungslücke zwischen dem letzten Einkommen und der späteren gesetzlichen Rente, die für viele Menschen spürbar sein wird.

Auch die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt deshalb ausdrücklich, zusätzlich privat vorzusorgen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter langfristig sichern zu können.

Mit einer privaten Vorsorge schaffen Sie gezielt finanzielle Sicherheit für Ihre Zukunft. Durch regelmäßige Beiträge bauen Sie über die Jahre ein zusätzliches Vermögen für den Ruhestand auf und erhalten später eine lebenslange monatliche Rente oder auf Wunsch eine einmalige Kapitalauszahlung. Gleichzeitig profitieren Sie von attraktiven steuerlichen Vorteilen gegenüber vielen klassischen Anlageformen.

Wir begleiten Sie dabei persönlich und entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Altersvorsorgelösung, die zu Ihrer Lebenssituation, Ihren Zielen und Ihren Zukunftsplänen passt. Dabei setzen wir auf die bewährten Vorsorgekonzepte von AXA.

Welche Altersvorsorgeprodukte gibt es – und welches passt zu Ihnen?

AXA bietet drei Hauptprodukte für die private Altersvorsorge an, die sich in Anlagestrategie und Risikoneigung unterscheiden. Welches für Sie das Richtige ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wir erläutern Ihnen die Unterschiede gerne im persönlichen Gespräch.

Eigenschaft Relax Rente JustInvest Fonds-Rente JustGreenInvest Fonds-Rente
Ausrichtung Sicherheitsorientiert Ertragsorientiert Ertragsorientiert, nachhaltig
Beitragsgarantie Bis zu 80 % Optional Optional
Anlage in Fonds / ETFs Teilweise möglich ✓ ✓
Nachhaltige Anlage (ESG) Teilweise Optional 100 %
Renditechancen Moderat Hoch Hoch
Mindestlaufzeit Ab 12 Jahre Ab 12 Jahre Ab 12 Jahre
Lebenslange Rente ✓ ✓ ✓
Einmalzahlung möglich ✓ ✓ ✓
Beitragspausen / Anpassungen ✓ ✓ ✓
Zusatzbaustein BU möglich ✓ ✓ ✓
Unsicher, welches Produkt zu Ihrer Situation passt? Wir beraten Sie gerne persönlich und kostenlos.

Für wen lohnt sich eine private Renten­versicherung?

Angestellte mit Rentenlücke

Wer in einem Angestelltenverhältnis arbeitet und bereits in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, hat trotzdem häufig eine erhebliche Versorgungslücke zu erwarten. Der Lebensstandard im Alter wird durch die gesetzliche Rente allein in den meisten Fällen nicht gehalten werden können. Eine private Rentenversicherung schließt diese Lücke gezielt und steueroptimiert.

Selbstständige und Freiberufler

Viele Selbstständige zahlen gar nicht oder nur freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Für sie ist private Altersvorsorge kein Komfort, sondern Notwendigkeit. Die private Rentenversicherung bietet hier maximale Flexibilität, da Beiträge und Laufzeit individuell gestaltet werden können.

Berufseinsteiger und junge Erwachsene

Je früher man beginnt, desto besser: Wer in jungen Jahren mit kleinen Beiträgen anfängt, profitiert langfristig enorm vom Zinseszinseffekt. Selbst 50 bis 100 Euro im Monat können über 35 bis 40 Jahre eine erhebliche Zusatzrente aufbauen. Der optimale Einstiegszeitpunkt ist kurz nach dem Berufseinstieg.

Was leistet eine private Renten­versicherung, und was nicht?

Das bietet Ihre Rentenversicherung:

  • Lebenslange monatliche Rente ab dem gewählten Renteneintrittsalter, unabhängig davon, wie alt Sie werden
  • Wahlweise Einmalzahlung oder Kombination aus Rente und Kapital
  • Steuerfreies Wachstum der Erträge während der Ansparphase
  • Nur der Ertragsanteil der Rente wird im Alter besteuert, bei Rentenbeginn mit 67 ca. 17 %
  • Vererbbarkeit des angesparten Kapitals, unabhängig von Testament und gesetzlicher Erbfolge
  • Flexibilität durch Beitragspausen, Zuzahlungen, Entnahmen und Anpassung der Anlagestrategie
  • Kostenfreies Absicherungsmanagement in den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn

Das sollten Sie wissen:

  • Eine frühzeitige Kündigung kann zu finanziellen Nachteilen führen, da Stornoabzüge anfallen können
  • Die genaue Rentenhöhe hängt von Einzahlungsdauer, Anlagestrategie und Kapitalmarktentwicklung ab
  • Die Produkte sind auf lange Laufzeiten ausgelegt und eignen sich nicht als kurzfristige Geldanlage
  • Kosten für Verwaltung und Abschluss sind Teil der Kalkulation und sollten transparent besprochen werden

Was die Rentenlücke im Alltag bedeutet – drei Beispiele

Angestellte mit 40 Jahren:

Eine 40-jährige Angestellte steht heute mitten im Berufsleben, und dennoch zeigt die Renteninformation oft bereits eine deutliche Versorgungslücke im Alter. Eine private Fondsrente kann dabei helfen, den gewohnten Lebensstandard auch im Ruhestand langfristig zu sichern.

Selbstständiger mit 35 Jahren:

Ein Selbstständiger zahlt keine gesetzliche Rente ein. Ohne private Vorsorge hat er im Alter Anspruch auf Grundsicherung. Mit einer privaten Rentenversicherung, die flexibel an sein Einkommen angepasst werden kann, baut er eine eigenständige Altersabsicherung auf, die er komplett selbst gestaltet.

Berufseinsteiger mit 27 Jahren:

Wer bereits in jungen Jahren mit der privaten Altersvorsorge beginnt, kann langfristig vom Zinseszinseffekt profitieren. Schon mit regelmäßigen monatlichen Beiträgen lässt sich über die Jahre ein solides Vermögen für den Ruhestand aufbauen, flexibel auszahlbar als lebenslange Rente oder einmaliges Kapital.

Häufige Fragen zur privaten Altersvorsorge

So früh wie möglich. Der optimale Einstiegszeitpunkt ist kurz nach dem Berufseinstieg. Je länger die Einzahlungsphase, desto größer das angesparte Kapital durch den Zinseszinseffekt. Wer erst mit 50 anfängt, muss deutlich mehr pro Monat einzahlen, um das gleiche Ergebnis zu erzielen.

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem letzten Nettoeinkommen vor der Rente und den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. Da die gesetzliche Rente in der Regel nur 40 bis 50 % des letzten Nettoeinkommens abdeckt, entsteht für die meisten Menschen eine erhebliche monatliche Lücke. Eine private Rentenversicherung ist eine der wirksamsten Methoden, diese Lücke zu schließen.

Die Relax Rente ist sicherheitsorientiert: Das eingezahlte Kapital wird im Sicherungsvermögen von AXA angelegt und bietet eine Beitragsgarantie von bis zu 80 %. Die Fondsrente investiert in Aktien, ETFs und gemanagte Portfolios und bietet höhere Renditechancen bei mehr Marktschwankungen. Welche Variante besser zu Ihnen passt, hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer verbleibenden Zeit bis zum Renteneintritt ab.

Während der Ansparphase fallen keine Abgeltungssteuer auf Erträge und Kursgewinne an. Fondsumschichtungen innerhalb des Vertrags sind ebenfalls steuerfrei. Bei der Auszahlung als lebenslange Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert, bei Rentenbeginn mit 67 Jahren sind das ca. 17 % der Rente. Bei Kapitalauszahlung nach mindestens 12 Jahren Laufzeit und nach Vollendung des 62. Lebensjahres wird nur der halbe Ertrag mit dem persönlichen Steuersatz besteuert.

Ja. Sowohl die Fondsauswahl als auch die Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen und Kapitalmarkt kann jederzeit angepasst werden. AXA bietet zudem in den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn ein kostenfreies Absicherungsmanagement, das das Kapital schrittweise in risikoärmere Anlagen umschichtet.

Sie legen vertraglich fest, wer das Guthaben im Todesfall erhalten soll, unabhängig vom gesetzlichen Erbrecht oder einem Testament.

Ja. AXA bietet Beitragspausen, Beitragsherabsetzungen und Beitragsfreistellungen an, damit der Vertrag auch in finanziell schwierigen Phasen bestehen bleiben kann. Auch Zuzahlungen und Entnahmen sind möglich. Wir helfen Ihnen, eine Lösung zu finden, die zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt.

Bereits mit kleinen monatlichen Beiträgen ab 25 Euro kann langfristig Vermögen für den Ruhestand aufgebaut werden. Wie hoch die passende Einzahlung sein sollte, hängt von Ihren persönlichen Zielen, Ihrem Alter und Ihrer finanziellen Situation ab. Gemeinsam entwickeln wir eine Vorsorgelösung, die zu Ihrem Leben und Ihren Zukunftsplänen passt.

Diese Versicherungen ergänzen Ihre private Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge

Neben der privaten Rentenversicherung können Arbeitnehmer zusätzlich über den Arbeitgeber vorsorgen. Die betriebliche Altersvorsorge wird durch Steuer- und Sozialabgabenersparnis staatlich gefördert und bietet einen weiteren Baustein für die Altersabsicherung.

Berufsunfähigkeits­versicherung

Wer berufsunfähig wird, kann keine Beiträge mehr in die Altersvorsorge einzahlen. Eine Berufsunfähigkeits­versicherung sichert Ihr Einkommen und schützt damit auch Ihre Rentenplanung. Beide Produkte können bei AXA sogar kombiniert werden.

Risikolebensversicherung

Wer eine Familie absichern möchte, sollte neben der eigenen Altersvorsorge auch an den Todesfall denken. Die Risiko­lebensversicherung schützt Hinterbliebene finanziell, wenn der Hauptverdiener ausfällt.